신입사원의 금융상품 현명하게 가입하기 - 예적금상품, 파킹통장, 주택청약, 청년도약계좌, 청년내일저축계좌

금융감독원에서 신입사원 등 사회초년생에게 유익한 금융상품정보를 종류별로 정리하여 안내해주고 있습니다. 함께 알아봐요!!

목차

1. 예적금상품은 목돈 마련 등 활용목적에 맞게 가입하세요.

• 여유자금을 활용하여 목돈을 마련할 때는 적립식 상품인 정기적금, 마련한 목돈을 운용할 때는 거치식 상품인 정기예금에 가입하세요.
• 경제활동을 통해 얻게 되는 소득을 바탕으로 주택마련자금, 결혼자금, 노후자금 등 미래의 자금지출에 대비하여야 합니다.
• 총 납입금액, 약정금리, 계약기간이 동일할 경우 실제 지급이자는 정기적금보다 정기예금이 높습니다.
  • 600만 원으로 1년 정기예금(3.5% 금리 가정) 가입 시 이자(세전) : 210,000원
  • 월 50만 원, 만기 1년 정기적금(3.5% 금리 동일) 가입 시 이자(세전) : 113,750원

2. 여유자금용 통장은 파킹통장으로 가입하세요.

• 효율적인 지출관리를 위해서는 생활비, 여유자금 등 자금사용 목적에 맞춰 통장을 나누어 사용하면 좋습니다.
• 최근에는 수시입출식 보통예금 통장에 고금리 파킹통장을 연결하여 편리하게 자금을 관리할 수 있는 상품도 출시되고 있으니 필요에 따라 활용하시기 바랍니다.
• 파킹통장은 정기예적금 상품*과 달리 계약 이후에 약정금리가 수시로 변동이 가능하다는 점을 유의할 필요가 있습니다.

3. 특판 예적금 가입 시에는 우대금리 조건을 꼼꼼하게 확인하세요.

• 특판 예적금 상품은 판매기간 또는 판매좌수를 한정하여 판매가 이루어지며 일반 예적금 상품에 비하여 상대적으로 높은 우대금리를 제공하는 특징이 있습니다.
• 우대금리 조건의 내용이 복잡하거나, 조건 충족이 까다로운 경우들이 있는 만큼, 다른 예적금 상품의 금리와 충분히 비교한 이후 가입 여부를 사전에 신중히 판단할 필요가 있습니다.
• 특판 예적금상품은 공시되지 않는 관계로 해당은행의 홈페이지, 모바일앱 등을 통해 관련 상품의 주요 내용을 확인할 필요가 있습니다.

4. 긴급자금이 필요할 때는 예적금 담보대출 등을 고려해 보세요.

• 예적금 상품을 중도에 해지하는 경우 중도해지이율이 적용되어 계약 체결 시의 약정금리보다 적은 이자가 지급됩니다.
• 예적금을 상당기간 동안 불입했거나 만기가 얼마 남지 않은 경우 예적금 상품을 중도에 해지하는 방안보다 예적금 담보대출을 받는 방안이 더 유리할 수도 있습니다.
  1. 예적금 중도해지에 따른 이자수입 감소분과
  2. 예적금 담보대출 이자비용 지출분을 꼼꼼히 계산하여 비교한 후 중도해지 또는 예적금 담보대출 활용 여부를 선택하시기 바랍니다.

5. 예적금 상품의 만기는 꼼꼼히 챙기세요.

• 일반적으로 예적금 상품은 만기 이후에 해지하지 않은 채 보유하고 있는 경우 최초 약정이율보다 낮은 금리가 제공됩니다.
• 만기일에 원금을 동일한 상품으로 재예치할 수 있도록 재예치 서비스를 제공하는 정기예금 상품도 일부 있으나, 모든 예적금 상품이 해당 서비스를 제공하지는 않습니다.
• 가입하신 예적금의 만기일에 예적금을 해지한 후 자금의 장기 운용이 필요한 경우 정기예금 상품에, 단기 운용을 위해서는 여유자금용 통장 등으로 운용하는 것이 좋습니다.

6. 신협 등 세제 혜택이 있는 예적금상품도 적절하게 이용하세요.

• 신협, 농협, 수협, 산림조합 등 상호금융기관의 경우 (준) 조합원의 3천만 원 한도 내 예탁금에서 발생하는 이자소득에 대해서는 이자소득세(14%)와 지방세(1.4%)가 비과세 되니 활용을 고려해 볼 만합니다.
• 일반적으로 해당 조합의 구역 내에 주소 또는 거소를 두면 비과세 혜택을 받을 수 있는 준조합원 요건을 충족한 것으로 인정받을 수 있으나, 개별 조합의 정관에 따라 별도로 추가 가입요건을 요구할 수 있는 관계로 가입 전 해당 조합에 문의해 보시기 바랍니다.

7. 청년우대형 금융상품을 잘 활용하세요.

• 정부에서는 사회초년생을 비롯한 청년의 경제적 자립을 지원할 목적으로 정부기여금, 비과세 혜택 등을 지원하는 정책성 금융상품을 출시하고 있습니다.
• 일정 연령, 소득, 무주택 요건 충족 시에는 청년우대형 주택청약종합저축에 가입할 수 있습니다.
• 일정 소득 기준을 충족하는 청년을 대상으로 개인소득 및 납입금액 요건에 따라 정부기여금을 지원하는 청년도약계좌 상품이 출시되었으니 참고하시기 바랍니다.
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